撬动民间资本反哺实体经济

　　企业代表认为，银行提供的相关金融服务与企业的生产周期不匹配，随着经济下行阶段企业利润空间压缩、销量不景气被显著暴露。相关部门如果能够与银行进行协商，为不同规模、不同发展阶段的企业提供适宜的金融支持，将帮助企业渡过难关，为企业提供关键支持，助力企业转型升级。

　　经济下行阶段企业融资更难

　　晋江经济报：企业在创业初或经营过程中，常常遇到资金不够的问题。资金不够，具体表现在哪些方面呢？

　　蔡著龙：经济至今始终没有得到复苏，企业利润空间越来越薄，企业经营较为困难，而2008年前没贷款或贷款少的企业由于银行大力的授信和支持，现在已经贷款多多，债务在这期间也越滚越大。而市场低迷使得很多企业赚的钱还不够付给银行的利息，而这种情况由于经济低迷还得持续相当一段时间，企业不赚钱当然有短线行为的经营者就会选择放弃。因为担心银行缩额缩贷，很多企业不敢用钱、投资愈发谨慎，还有些企业的盈利连银行的利息都还不上，只能通过破产重组的方式自救。因此，资金问题要站在企业经营的角度考虑，钱怎么用，不够怎么办，危机怎么处理。

　　郭伟芹：在经济不好的情况下，大多数制造业销售水平下降，市场情况较为悲观。企业在这一阶段对智能设备升级的需求不那么强劲，考虑做升级改造的企业资金往往也有限。而银行在缩贷，放弃对企业进行抽贷。对于我们这种类金融机构而言，银行把我们归为竞争对手，且我们的自有资金、规模有限，如果向企业投放或帮企业做固有资产盘活，我们要承担的风险比企业更大，我们处于比较尴尬的位置。

　　丁晓栋：公司有2个海归博士后、2个海归硕士，因此人才薪酬与设备方面投入一直较高。且由于行业特性，我们前期需要大笔的开发费用。公司成立2年以来，大部分资金都投入在研究和开发上，我们只有在开发完成后才能到销售环节，完成投入与产出的良性循环，因此目前我们的资金较为紧张。

　　蔡婷婷：事实上，目前市场上存在银行所提供的大部分产品与企业的生产周期不匹配的情况。经营过程中，企业可能在某个时间点特别困难，只要在这个点有周转金能够应急，便可让企业后期保持良性运作。这是政府成立周转基金的原因。此外，对于初创期的企业，总体上对资金额度的要求并不那么高。只是很多银行出于风险评估角度的考虑，往往会要求企业经营年限在2-3年左右。为此，我们与部门、银行进行协商，让他们在时限的要求上有所下降，帮助初创型、轻资产型的企业能够轻松贷款。

　　分规模分行业融资提供精准服务

　　晋江经济报：企业如何利用金融创新扩宽融资途径？企业希望政府在哪些方面提供金融支持和帮助？

　　蔡著龙：政府每年做了很多政策鼓励支持企业，比如土地使用税、房产使用返还扶持，是真正对企业有用的。此外，今年央行不断为企业减负担，连续多次降低利息，让这些有贷款的企业压力减轻，更有信心发展下去。希望晋江市政府也能给大部分企业一些实质性的鼓励和支持，比如按支付给银行贷款的利息补助一点点来鼓励企业继续用心经营和发展，如果一个企业贷款3000万，银行利息在200万左右，可能纳税在200万-600万之间，我们政府可以按利息总额2%扶持下企业，虽然才三四万元，但会鼓励企业继续坚持来应对一切困难。

　　不同的企业在不同的发展阶段，所需要的资金帮助用途、金额不同，晋江市政府应该出台更加“接地气”的政策，扶持真正需求且有活力的企业，为大规模、中小企业、创客型企业提供不同的三套方案，并分阶段、分规模、分产业进行。职能部门要落实到细化产业及其发展的阶段性，以提供精准的服务。如对规模企业贷款的利息贴一些补助，能够帮助企业在转型升级的同时争取时间，减轻企业经营的困难，重塑企业家信心。

　　丁晓栋：在接触的许多晋江鞋企中，由于管理体系漏洞百出、效率低下，导致企业的弊端显现出来，即使把资金输送进去也没办法自己再“造血”。所以我认为企业需要从管理和系统的角度，建立信息化系统，提升企业的竞争力和生存能力，提供造血能力，才能往下游“输血”，带动供应链良性发展。

　　林溢芳：缺钱的企业很多，但我们需要分类来看待这一问题。根据企业成长的阶段和经验现状，判断企业缺钱的根本原因，并提出适宜的解决方案。比如，晋江市政府近期与建行、农商银行谈成的“助城贷息”“保险贷”两款产品，便能够为企业提供增信支持，降低企业准入门槛。此外，“小微企业保证保险贷款”要求银行对企业不需要提供抵押、保证，让企业不需要找担保人，而是通过购买保险的方式提供保证，也是一种提供担保补充的新渠道。

　　借助行业机构力量做好惠企政策落地

　　晋江经济报：不少企业反映，晋江市政府出台了不少相关的惠企政策，但真正贯彻到企业的却少之又少。在帮助企业融资、解决资金问题方面，如何让政策更好落地？

　　蔡著龙：有很多好的政策，但大部分企业其实并不了解。政府与企业之间缺乏沟通的桥梁，使得政策没办法得到落地。难以对接政府，实现相关部门与中小企业的沟通，把扶持政策进行推广、落实，也是企业融资难的原因之一。未来，相关部门可以尝试跟协会、相关行业机构多沟通，了解企业真正需求，形成有效对接和落地。

　　林溢芳：企业转型升级在经济下行的阶段，是产业重新洗牌的过程。通过产业转型升级的方式，淘汰落后的企业、落后的产能，让原本的传统企业通过转型升级做强做大。与此同时，通过鼓励“大众创业，万众创新”，扶持培养新兴的增长点，为整个晋江持续发展提供后续动力。

　　这不仅仅是产业洗牌的时候，也是帮助企业重新塑立信用观的良好时机，让他们意识到民间借贷的风险，让正规的金融工具重新进入人们视线，真正学会利用好它们。

　　政府出台了很多惠企政策，但大多都是通过企业办做宣传推广，对于企业实际情况了解不多。接下来，我们会到企业中了解企业的融资需求和项目，并将罗列的清单推荐给银行和创投基金。

　　金融“好康”连连看

　　为了帮助企业特别是小微企业、成长型企业缓解融资难题，泉州、晋江两级政府联合金融单位设计了多款金融产品。

　　保险贷

　　“保险贷”是在市级小微企业信贷风险补偿共担资金(泉州、晋江两级财政共同出资2099.94万元设立)为小微企业提供融资增信的基础上设立的，小微企业免抵押、免担保，只需缴纳一定比例保费，就能获得较低成本贷款的新型业务。

　　今年5月，晋江市金融工作局联合晋江农商行、人保财险晋江分公司签订晋江市首份“保险贷”合作协议，出台了“保险贷”试点政银保合作机制，建立起“政府+保险+银行”三方共同分担贷款风险的合作模式。

　　助成贷

　　“助成贷”是为破解轻资产企业、科创型企业、成长型企业在初创阶段缺乏固定资产抵押物难题，晋江市金融局同晋江建行开展合作推出的创新产品。这是一种信用、抵押+联合增信的贷款，每户给予不超过一年、额度最高不超过500万的信贷资金支持，贷款包括但不限于“信用贷”“科技贷”“税收贷”“电商贷”和“成长贷”等信贷类别。

　　其中，晋江市政府首期出资1000万元与获得“成长贷”的融资企业共同出资组建“成长贷”风险补偿资金；同时，对纳入扶持范围的中小企业获得贷款给予年化1%的利息补贴。晋江建行从年度信贷规模中单列划出3亿元，并于2015年至2017年分别实现3000万元、1.5亿元、1.2亿元以上的新增贷款发放。

　　晋江市产业创投引导基金

　　目前，晋江正筹备设立晋江市产业创投引导基金。该基金下设智能装备产业投资基金、创新创业投资基金和“互联网+”产业投资基金3支子基金，引导社会资本投向晋江战略性新兴产业中的初创期或成长期企业，支持轻资产、科创型企业孵化发展。

　　产业创投引导基金首期规模5亿元，其中晋江市财政注入城投公司下属福建晋融公司3亿元，晋融公司与合作银行融资筹措资金2亿元。同时，引入专业基金管理团队，放大倍数，滚动发展，今后将根据市场需求和运作情况再调整扩大引导基金规模。

　　(记者_柯雅雅 施珊妹 董严军 文图)