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银行“备战”存量房贷利率调整 借款人可通过线上查询相关信息

www.ijjnews.com   晋江新闻网  2023-09-21 15:50
  

  “一个月差了快400元,一年就差了将近5000元。”在咨询贷款银行工作人员后,市民张女士开心地说。根据银行显示的调整信息,调整前她的房贷执行的房贷利率为5.13%,调整后将降为4.2%。

  目前,存量房贷利率调整进入倒计时。记者了解到,部分银行开始提前为存量房贷利率调降落地“备战”,开设存量房贷利率调整板块,便于客户提前查询相关信息。

  业内人士表示,利率调整,对于首套存量房贷借款人无疑是利好消息,月供还款额度将有所下降,还贷压力减轻。

  多个银行开通线上查询板块

  根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》,自9月25日起,银行将开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。

  记者了解到,自通知下发后,部分银行纷纷在App端开设线上板块,积极备战25日即将到来的存量房贷利率批量调降。

  据不完全统计,目前建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四家银行已上线“存量房贷利率调整”板块,方便房贷业务客户进行信息查询。

  登录这些银行的查询端口,记者发现,上述四家银行均可显示“是否首套房贷”。除针对首套房查询外,目前各大银行还提供一些其他关键查询指标。建设银行在“存量房贷利率调整”栏目中可查询利率调整方式、当前利率水平、拖欠天数、逾期金额。农业银行则在“存量房贷利率调整”栏目中提供“拟调整后当前执行利率(LPR+利率浮动幅度)”查询,客户可以直接看到系统测算出的调降后房贷利率。工商银行的借款人可在该行手机银行App“存量房贷利率调整”栏目查询,查询结果显示贷款日期、贷款金额和是否为首套房等内容。

  在业内人士看来,之所以提前上线调整查询功能,是因为目前银行特别是国有行客户体量较大,房贷业务占比相对较高,近期咨询量暴增,急需相应查询入口。另一方面也是为了减少系统出错的几率,让客户可以提前查询更正。

  部分情形需借款人主动申请

  根据各大银行发布的公告,为提高效率,原则上均采用统一批量的方式主动调整存量首套住房贷款利率,不过也有部分情形需要借款人按照银行要求主动申请。

  具体来看,“二套转首套”的存量房贷,或逾期贷款归还积欠本息的存量房贷,需由借款人主动申请利率调整,经银行审核符合条件后调整贷款利率。

  对此,建设银行表示,贷款发放或签订合同时不符合首套住房标准,但当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准的,借款人申请时须提供首套住房有关证明材料。中国银行表示,对于符合条件的存量二套房及以上贷款,由客户向该行主动申请利率调整,并提供佐证材料,经中行审批通过后按照批量或单笔的方式进行调整。

  还有一种情况为,当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷,需由借款人向银行主动申请利率调整,先按照相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款,再调整贷款利率。

  兴业银行表示,当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷,需由客户向兴业银行主动申请利率调整,先按照中国人民银行2019年第30号公告相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款,再按上述调整规则调整贷款利率。

  借款人月供压力将进一步减轻

  存量房贷利率调整大幕即将拉开,这对于首套存量房贷借款人无疑是利好消息,月供还款额度将有所下降,还贷压力减轻。

  “之前,我买房的时候贷款120万元,房贷利率为5.13%,还款期限为360个月,等额本息的还款方式。”市民张女士介绍,咨询了银行之后,她的房贷利率将调整为4.2%,还款期限缩短至324个月。“以前,月供6537元,调整后,月供6198元,一个月差了快400元,一年就差了将近5000元。”

  市民陈先生介绍,2019年6月,他买了一套商品房,当时属于二套,贷款利率是5.13%。“我研究了一下银行发布的通知,因为第一套贷款已经还完,按照目前的情况,我属于‘二套转首套’,也可以申请调整利率。”陈先生说,他咨询了贷款银行,工作人员称符合条件,预计利率将调整为4.2%。“对于像我这样的购房者来说,这是一个很好的消息。调整后,我的月供相差六七百元。”

  数据显示,截至6月末,我国个人住房贷款余额38.6万亿元。有业内人士估算,全国有近1亿个首套房存量贷款合同,而其中因利率偏高面临协商调整的借款人约4000万户。利率调整后,这些借款人的财务负担会有明显下降,平均降幅约为0.8个百分点。

  值得关注的是,由于存量首套住房贷款利率调整业务规模较大,为了避免借款人上当受骗,多家银行还同时发布提醒称,存量房贷利率调整不支持跨行置换,不要相信误导信息。在为借款人办理存量首套个人住房贷款利率调整过程中,不收取任何费用。

(记者 陈青松)

标签:银行|存量房贷利率
稿源: 晋江新闻网  编辑: 刘忠琴刘忠琴 [打印] 
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