福建“农信+”：创新农村金融 助力乡村振兴

　　“务农重本，国之大纲。”福建农信系统充分发挥农村金融主力军作用，通过“农信+”的金融创新实践，着力支农支小、扶贫扶绿，在助推普惠金融、金融扶贫、产业带动、人才建设等方面取得了丰硕成果，加快推进八闽大地乡村振兴。

　　　“农信+”精准脱贫忙“摘穷帽”喜添获得感

　　仲夏时节，走进闽西山区长汀县上蕉村，漫山林地里种满的灵芝草、三叶青郁郁葱葱，一幅生机勃勃的景象。过去，这个村是福建省级扶贫开发重点村，山多地少，林业经济发展不起来，山上山下一片萧条。如今从“荒山”变“金山”，离不开长汀农信社支农贷款的扶持。

　　以村党支部为引领，党员带头成立合作社，农信社向合作社提供资金支持，吸收116户农户(其中：贫困户11户、40人)入社，带动林下种植业发展，以分红和劳务收入助力农户增收。

　　在“农信社+党支部+合作社+基地+农户”模式带动下，上蕉村共种植林下经济作物1930亩。村党支部书记吴水长说：“农信社授信高、利息低，给合作社先后放贷300多万元；去年底入股合作社的村民每人分红两万三，村里11户贫困户全部脱了贫。”

　　在长汀县芦竹村，“农信社+合作社+贫困户”帮助家禽养殖合作社年产值超过500万元，去年脱贫10家农户，今年另外20多户贫困户也有望一举摘帽；在沿海的石狮市，泉州农商银行与渔业合作社战略合作，授信2000万元支持渔业生产；在漳州，农商银行支持“一村一品”特色工程，促进当地食用菌、蔬菜、绿化苗、水果、罐头加工等特色产业发展……

　　截至2017年底，福建农信系统涉农贷款余额2543亿元，占全系统各项贷款的73.64%，高于全国农信系统13.86个百分点。福建“农信+”因地制宜引导和扶持各地特色产业发展，帮助不少贫困户摘掉了“穷帽子”。

　　上蕉村脱贫农户刘观音生感慨道，“要是没有村里和农信社的带动，日子哪有这么好过。农信社给我家贷了5万元，让我们入股合作社，年底就拿到了分红，平常还去合作社打工，有工资拿，收入增加了，日子过得开心多了。”

　　福建农信擦亮服务“三农”底色，在精准扶贫工作中始终扮演主力军角色。目前，福建农信以13%的存款发放了全省银行业56%的农户贷款、22%的小微贷款、20%的涉农贷款、30%的涉林贷款；实现了“省级扶贫开发重点县贷款发放量、贫困户建档覆盖面、贫困户贷款发放量、贫困户贷款户数、示范基地创建数”的全省“五个第一。

　　　“背包银行”垄上行普惠金融勇创新

　　成立66年来，福建农信“垄上行”金融服务队足迹遍布八闽，“背包银行”精神代代相传，培养了一支懂农业、爱农村、爱农民的农信铁军。在山区，在海边，农信的客户经理被村民亲切地称作“狗不叫”经理——经常走村入户，充分了解农户家庭情况，连村里的狗都混熟了。

　　福建农信“垄上行”金融服务队足迹遍布八闽

　　据长汀农信联社党委书记吴佳龙介绍，2017年，长汀农信社印发《“狗不叫”客户经理党建品牌实践活动实施方案的通知》，要求建立健全客户经理深入农村、服务群众的工作机制，传承发扬老农信人“送贷下乡”的优良作风，培育一批“农户家门狗不叫、农村村口民相迎”的客户经理。

　　在上蕉村村部门口，有一个醒目的公告栏。上面贴着农信社客户经理的服务信息，姓名、照片、联系方式、工作职责、服务范围一应俱全。只要村民有需求，确保随叫随到。陈兴是长汀农信社二十多年的老员工，说起网点里的农户，家家情况都是“门儿清”。“农村是个人情社会，左邻右舍知根知底。放款前跟村干部、村民多聊聊，对降低放贷风险帮助很大。”陈兴说。

　　“支农支小、普惠金融”是农信的底色。在服务“三农”过程中，福建农信始终坚守农村金融主力军的定位，加快金融产品、金融技术创新，全力打通惠农“最后一公里”。

　　在闽东宁德，农商银行针对当地渔业生产较为分散的特点，强化渔民信用体系建设，制定《海上信用渔区管理办法》。宁德农商银行董事长朱鼎和介绍，“我们历时270多天走访了600多户渔民，建立客户信息档案535户，评定海上信用户213户；截至2018年2月底，累计为两个信用渔区的渔民发放贷款2亿多元。

　　泉州农商银行创新“光伏贷”“农e贷”“林易贷”“安居贷”等产品；晋江农商银行推出“农股贷”“农房乐”“建房乐”“信用船”“集地贷”等特色支农产品。其中“农房乐”农房抵押贷款余额6.54亿元，规模占全省农房抵押贷款一半以上，受益农户超万户；累计发放“信用船”贷款超10亿元，支持渔船200余艘。

　　如今，福建农信已实现基层网点“乡乡通”、便民服务“村村通”、电子银行“户户通”；省联社、办事处、行社、网点、村级便民点强化“五级联动”，先后为800万户乡村客户建立起金融档案。

　　“全省农信系统的手机银行客户已经近千万名，村民足不出户，在手机上就可以办理贷款、理财、缴费等绝大部分金融业务。”福建省农信联社相关业务人员介绍。

　　党建引领金融“扶智”培育乡村振兴新人才

　　实现乡村振兴，关键在于发挥党员先锋作用，坚持和完善党对“三农”工作的领导。在助力乡村振兴过程中，福建农信着力打造“党建+普惠”模式，通过金融扶贫、扶智，强化了农村基层党组织建设。

　　泉州农商银行行长王芳强介绍，泉州农商银行开展了“村社共建”活动，每个网点党小组与各村(社区)党组织签订共建协议，开展农户信息档案建设，解决农民融资难、担保难问题。

　　今年年初，永春农信联社与县委组织部、县农业局联合下发《关于开展“红色金融”助推乡村振兴计划的通知》，在全县范围内开展“红色金融”活动；由各网点党支部与行政村党支部签订“村社共建”协议，深入开展农户信息档案建设活动。

　　永春开展“红色金融”，助推乡村振兴计划

　　上蕉村党支部书记吴水长说，党支部牵头、农信社支持，带动乡亲真脱贫，增强了党组织在农民中威信；农民有了获得感，党员有了成就感，也进一步提高了基层党组织的凝聚力和号召力。

　　事靠人做，业由人兴。乡村振兴必须破除农村人才瓶颈制约。福建农信通过支持返乡创业、妇女创业等手段，不断给有想法、有干劲的农民“赋能”，有效激发了农民干事创业的激情。

　　在泉州晋江，农商银行创新青年创业金融服务模式，投入创新创业信贷资金超2亿元，带动创业就业一万余人，入围福建省“青春扶贫项目”与计划大赛决赛。

　　2014年，漳州农商银行与漳州市妇联联合推出“巧妇贷”，累计发放妇女创业贷款近15亿元，惠及5200多户女性创业者，带动周边上万名农村妇女弹性就业，有力支持了“半边天”创业致富。漳州市芗城区天宝镇大寨村女企业家韩玉贞说，“在工厂资金不足、生产规模难以扩大的时候，是农商银行的8万元贴息贷款解了我的燃眉之急。现在鞋厂每月能生产鞋面1万双，稳定出口到海外市场。”

　　漳州农商银行“巧妇贷”有力支持“半边天”创业致富

　　漳州农商行董事长王惠山介绍，近三年来，仅漳州农商银行就累计发放贷款220亿元，支持农户5.8万多人次，支持农民工返乡创业、妇女创业、大学生创业9000多人次。

　　去年11月，福建省农信联社党委率先出台《福建农信服务乡村振兴战略行动计划》，提出大力支持乡村产业振兴、三产融合、生态文明、旅游发展等十项措施，其中就包括“大力支持乡村能人兴业；支持乡村致富带头人发展，支持返乡下乡人员创业，支持乡村能工巧匠发展。”

　　“实施乡村振兴战略，是全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化强国的重大历史任务，是解决人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间矛盾的必然要求，是新时代‘三农’工作的总抓手。”福建省农信联社主要负责人表示，福建农信要在省委、省政府的领导下，以服务乡村振兴战略为工作总抓手，当好乡村振兴的金融主力军，并将此作为“为福建省实现高质量发展和加快赶超贡献农信力量”的重要切入点。

　　(中国经济信息社经济分析师庞梦霞江宏伟陈哲威)