面对资金困难 晋江既“输血”又“造血”

　　编者按：

　　近年来，晋江鞋服等传统产业集体进入转型期。产业的转型升级势必会带来企业的优胜劣汰，势必会导致一些企业出现资金链紧张的现象。面对资金困难，晋江党委政府和企业并没有坐等靠，而是通过构建全方位的金融保障体系，解决企业发展进程中的资金难题。

　　如果把一家企业比作一个人，那么资金流可以称作是贯穿人体的血液。在金融服务方面，晋江党委政府不仅希望能够通过“输血”解决企业的紧急资金需求，更希望引导企业通过股权质押、兼并重组等方式，恢复“造血”功能，在转型升级的道路上走得更稳，走得更快。

　　记者_柯雅雅 王志前

　　政府信用做背书 企业“输血”通道更畅通

　　陈埭的丁先生最近通过“保险贷”从晋江农商行获得了一笔近百万的贷款。“这笔钱到账后，我们公司的发展速度又可以加快一些。”丁先生告诉记者。

　　丁先生去年开始自己经营一家软件公司，“着手准备的时候，资金缺口特别大。”丁先生表示，企业规模较小，自身积累不足，“在银行机构看来，公司抵御风险的能力较差，缺乏有效的筹资管理机制和充足的固定资产作为抵押物，很难取得保证类贷款。”丁先生说，虽然也有考虑过通过借款公司或是担保公司进行融资，但缺乏固定资产，“民间借贷和小贷利息高，对于初创公司而言利息负担过高。”

　　庆幸的是，丁先生所遭遇的情况如今有了解决的办法。记者从晋江市金融工作局获悉，为了缓解企业融资难问题，晋江市金融工作局带头创新政银保合作模式，促成晋江农商行、人保财险晋江分公司签订泉州市首份小微企业保证保险贷款业务“保险贷”合作协议。目前，已成功办理7家“保险贷”试点业务，合计放贷金额310万元，列全省试点城市首位。

　　“保险贷”只是晋江为缓解企业融资难所作出的探索之一。除了这一业务之外，晋江还大力推广“年审制”“无间贷”等新型还款方式，创新续抵押登记方式，通过抵押权限变更实现抵押期限的延长，有效提高银行信贷审批效率。并推出了农村宅基地使用权等质押融资业务，截至今年5月，“农房乐”贷款余额达到5.20亿元。

　　晋江出台的一系列帮扶企业融资的举措，也得到了金融界人士的认可。“例如‘保险贷’‘商乐贷1+N供应链’等着实帮助企业在一定程度上解决了融资难、抵押难的问题，降低了企业贷款准入门槛，给予企业便利。在经济下行中，政府给予企业的支持可以说是雪中送炭。”晋江农商行副行长杨金莲表示。

　　对于小微企业，政府以自身信用作为背书，保证了那些发展态势良好的企业能够获取银行更多的信贷支持；而对于规模企业，政府则着力引导企业深化产融结合。

　　福建七匹狼集团财务有限公司的成立和运转便是其中的典型代表。作为我国服装行业首家财务公司，自今年3月份成立之后，七匹狼集团财务有限公司除了为集团内部成员提供存贷款、转账结算、票据承兑与贴现、同业拆借等10项基本业务，在未来，该公司还将为上游供应商、下游经销商、代理商提供金融服务等一些更有含金量的经营业务。

　　而斯兰集团则与招商银行合作，为上下游企业提供供应链金融，实现产融结合。恒润国际资本董事长倪忠森认为，七匹狼与斯兰集团走“产融结合”的道路是在产业深度调整新形势下的重大创新性突破。通过设立财务公司，能够显著提升集团成员单位结算效率，加速资金周转，有效聚集闲置资金进行理财，对七匹狼和斯兰集团来说具有强化资源整合的重要意义。

　　引导企业试水多种融资方式

　　“输血”，能够缓解企业的一时之需；对于企业来说，要想在激烈的市场竞争中走得更稳更快，自身“造血”功能的完善更为重要。在这方面，晋江同样做了多种有益尝试。

　　以融资租赁为例，晋江目前9家融资租赁公司累计引进境外资金近2亿美元，全市融资租赁业务规模超30亿元人民币，与去年同期相比，增幅超50%。主要涉及食品、建筑陶瓷、纺织、纸制品和高端印刷装备设备，受益企业150余家。当前，晋江正加快设立智能装备融资租赁公司，支持传统企业的智能化改造，助力传统产业的转型升级。

　　晋江宗兴五金拉链有限公司便是融资租赁的受益者。通过与设备商合作，宗兴五金拉链采用承包的方式，以较低的成本，实现企业的智能化升级。

　　“宏观经济不景气，企业订单不足，对市场前景信心不够；加上企业规模小利润低，还需投入庞大的资金进行自动化改造，企业真的心有余而力不足。”晋江某纺织企业负责人施先生表示，融资租赁方式的提出，实际上解决了企业担心投入与产出不成正比、加重企业经营负担的问题。这一方式，能够让企业一边以短期投入的小成本尝试智能化改造给企业带来的影响，一边评估是否继续投入。

　　与此同时，晋江还在全省率先实施民间融资备案试点，全省首家民间借贷登记服务中心业务稳步增长，获得全省首个“个人之间机动车抵押”的业务代办权限，获批接入人行征信系统。同时，晋江市金融工作局正加快设立政府参控股的纺织鞋服行业融资担保公司、智能装备融资租赁公司等机构，不断加大对企业智能化技术改造的融资支持。

　　“我们鼓励金融创新，也在不断强化政府增信，通过各种融资业务的创新，切实缓解企业的融资难题。”晋江市金融工作局相关负责人表示。

　　各种新型融资方式逐渐为企业所接受，所熟悉；而对于那些已经具备走向资本市场条件的企业，晋江党委政府则通过政策的引导，让企业能够站在更高层面，获得更多的融资来源。这种引导同样起到积极效果。以扩容后的新三板为代表的场外交易市场如今便为不少晋江企业所关注。

　　7月13日，泉州市诺伊曼信息科技股份有限公司在新三板挂牌上市，成为晋江市今年第二家，累计第三家新三板挂牌企业。诺伊曼科技总经理王永华说：“新三板挂牌是公司发展阶段性的突破，挂牌成功可以扩宽融资渠道，扩展业务，有助于提升企业的规范管理，便于企业日后进入更高层次资本市场。”

　　扩宽融资渠道对于在场外交易市场挂牌的企业来说并非可望而不可即。2012年6月在天交所挂牌的好来屋(福建)食品股份有限公司在天交所的帮助下，以股权质押的方式从光大银行成功融资2600多万元。

　　成功的案例吸引着越来越多晋江企业的关注。晋江市金融工作局相关工作人员告诉记者，近期有意在新三板挂牌企业大幅增长，不少企业已向该局提交场外市场后备企业资格申请。截至目前，已有几十家晋江企业筹划到新三板挂牌。

　　“资本运作”是撬动实体经济的“金钥匙”。除了传统的股市外，晋江还将进一步探索发展天使投资基金、互联网众筹等金融新业态，为创业者提供有效的融资支持。

　　天使投资、风险投资和私募股权，是创新驱动的“资金放大器”“加速孵化器”，发展空间很大，收益很好。记者了解到，晋江市计划设立规模5亿元的产业创投引导基金，该基金下设“互联网+”、智能装备、创新创业等三只子基金。

　　“在这方面，中国起步较晚，目前股权投资总额占GDP比例不超过0.5%，远低于美国的1.1%，特别是晋江规模更小。但也正因为如此，意味着这一块未来的发展空间还很大。如果晋江的产业能够借着这一波的产业转型跳出传统制造业的范畴，相信对于各种投资人会有很大的吸引力。”翰鼎投资有限公司创始合伙人刘秋明表示。

　　设立应急机制

　　防范潜在风险

　　完善的金融保障体系除了能够为企业“输血”、引导企业逐步恢复“造血”功能外，更需要在企业出现紧急状况时，有相应的应急处置机制。对于这一点，晋江同样颇为重视，出台鼓励扶持政策，创新企业资金应急周转方法，建立企业资金应急处置机制，通过采取一系列有效措施与企业一同解决资金危机。

　　记者了解到，为了更好帮扶企业缓解融资问题，晋江市政府出台《关于贯彻省政府加强企业融资服务八条措施的贯彻意见》《关于民间资本管理公司应急周转金业务的指导意见》《关于继续简化办理企业土地使用证房屋所有权证的通知》等政策，落到实处简化企业“两证”办理手续。

　　“除了出台相关鼓励扶持政策外，我们不断创新企业资金应急周转方法，并建立企业资金应急处置机制。”上述晋江市金融工作局相关负责人介绍，晋江市财政出资撬动民间资本1亿元，设立了福建省首家服务企业资金应急转贷的民间资本管理公司，为资金困难企业提供转贷资金支持。

　　“该公司采取政府主导，市场化运作的方式，发挥财政资金杠杆作用，为晋江困难企业提供‘过桥’支持。”该负责人介绍，为了更好对企业资金风险进行研判、监测、处置，由金融局、国地税、工商、公安等多个部门单位组成的晋江市企业资金危机处置工作领导小组会不定期召开联席会议。

　　据悉，目前，晋江市应急处置小组已经为61家资金困难企业(含关联企业)召开60多场“一企一议”协调会，协助企业做好银行、保险、供应商等利益攸关方的沟通协调，帮助企业还贷续贷，使企业能够维持正常生产经营秩序。

　　“我们正积极筹划设立政府参股的纺织鞋服行业融资担保公司，希望通过构建服务于纺织鞋服行业的信用担保机制，缓解纺织鞋服企业融资担保难题，促进纺织鞋服行业持续健康发展。”该负责人介绍，晋江市数家产业龙头企业为政府出资方共同投资设立纺织鞋服行业融资担保公司，总注册资本达5000万元。“各项筹建前期工作都在有序推进，下一阶段将组织召开股东大会及办理工商登记，预计近期将完成申报设立。”

　　此外，为支持轻资产型企业融资，晋江市金融工作局正与建设银行晋江分行共同研发“助成贷”产品，通过设立1000万元风险补偿金，撬动更多信贷资源向轻资产型企业倾斜。