新政！在福建连续3年不出险 保费最低4.33折

　　我省将于6月4日起执行新的商业车险条款费率，有车一族最关心的是，改革后，保费是贵了，还是便宜了？对此，昨日，福建省保险行业协会秘书长曹晓强给了颗定心丸：总体升的少，降的多。从第一批试点省市情况看，下降的达到七成以上。

　　改革后，保费高低主要由车型、上年出险次数、险企自主定价情况三大因素决定，前两者，执行全省统一标准。综合来看，改革后“奖优罚劣”力度更大了，例如，三年不出险，保费最低可享受到4.33折，而如果频繁出险，保费可能增加1倍。

　　不看车价看车型 QQ保费或超沃尔沃

　　曹晓强说，改革前，车损险定价基础为新车购置价，购置价越高保费越高。本次改革引入了车型定价模式，对于出险率低、安全状况好、维修成本低的车型，在其他条件相同情况下，对应的保费也会更低。

　　“以往，不易出险的沃尔沃，保费高于不能上高速的QQ车，不少人认为这样不合理。”省保险学会专家阚小冬说，改革后这样的现象就改变了，但还涉及车辆折旧率和“零整比”的问题。

　　零整比，即配件与整体销售价格的比值。举例来说，丰田卡罗拉零整比为625.22%，2014年4月整车价格为14.08万元，如果零散购买该车所有配件，将花费625.22%×14.08万元=88.03万元。一般来说，保有量高的车，零整比较低，维修成本也低。

　　奖优罚劣 出险越频繁保费上浮越多

　　与保费相关的第二个重要因素为无赔款优待系数(NCD)，即投保车辆上一年或上几年的出险情况进行浮动费率的系数。“改革前后均有该系数，但改革后‘奖优罚劣’力度更大了。”曹晓强说。

　　从影响面说，大多数安全行车的车主该系数下调，少部分频繁出险的车主该系数上浮。具体来说，出险2次的保费系数上浮25%、3次上浮50%、4次上浮75%、5次上浮100%，而连续3年未出险的从下浮30%改为下浮40%。

　　“此外，就是保险公司自主定价因数了。这包括自主渠道系数和自主核保系数。”曹晓强说，系数值都是从0.85至1.15。从已试点城市来看，不少保险公司为了市场竞争，实行了“双0.85”优惠。

　　综合来看，三年不出险可打6折，再加上两次8.5折，也就是说，最低的可享受4.33折。

　　算账

　　3年不出险速腾保费可省上千

　　保险销售人员小张给记者算了笔账，以一辆行驶了3年的一汽大众速腾汽车为例：

　　车损险：改革前，保额按照新车购置价计算即14.88万元；改革后可按照车辆的实际价值计算即11.67万元。若连续三年没出险，改革后车损险保费最低约1281.01元，比改革前节省575.61元。

　　第三者责任险：保额100万元，目前最多打7折，改革后可打4.33折，保费从1475.6元降至913.81元，省了561.79元。

　　两种保险一共能省1137.4元。

　　影响

　　4S店售后生意或下滑

　　“以前有个小剐小蹭的，都是先报保险再说。”车主李先生说，改革后，他或许就不送到4S店修了。

　　一业内人士透露，在理赔项目里，小剐蹭占比最多，因为这样的车险使用方法在费改前对折扣影响不大。“但改革后，车主可能担心来年保费增高，会减少报保险次数。”阚小冬说，这样一来会影响4S店赖以生存的售后业绩。

(记者 郑靓)