离奇！被贷款买奔驰上银行黑名单

　  名下莫名多出一辆欠着贷款的奔驰车，工商银行(4.26,0.02,0.47%)起诉时故意写错地址和电话，事主看了报纸才知道“被缺席审判”。输了官司，在银行征信系统留下了不良信用记录，北京汉子为生计被迫远赴内蒙古发展，直到检察院抗诉才得以昭雪。

　　日前，记者采访了这样一起离奇的“冤案”。

　　莫名败诉

　　被冒名办了车贷  多了辆欠贷奔驰车

　　白先生是个生意人，2006年五一长假，他意外地收到一封工商银行的挂号信。

　　拆开信一看，白先生呆住了：工商银行竟说他在2003年4月办过汽车贷款，用84.7万元贷款买了一辆奔驰S320，现在已经一年多没交月供了！

　　“我一直开我的宝来，压根没买过奔驰，哪来的贷款呀！”白先生赶紧去了“办理贷款”的工商银行翠微路支行。工作人员拿出了汽车贷款合同。

　　作为商人，白先生本能地直接翻到了合同的最后一页。他发现，签字是伪造的，联系电话也不对，通信地址中的小区名称正确，但楼号又是错的。

　　“当时我就说，合同不是我签的。工作人员说，不是你签的，就得走诉讼程序。”白先生说，当时他就表示同意，还留了自己的正确联系电话和地址，并要求银行起诉时通知他。

　　总催银行起诉 却“被缺席”败了诉

　　转眼半年多过去了。2006年12月28日，白先生给银行打电话询问，却被告知案子在7月就已经起诉了，“对方说，虽然起诉了，但还没开庭，开庭一定通知我。之后我多次问银行开庭时间，就又没信了！”

　　2007年4月的一次聚会上，有个朋友突然拍了下白先生的肩膀：“嘿，哥们儿，你上报纸啦！”白先生被说蒙了，“人家也没直说，让我看去年11月25日的《人民法院报》。我一查就怔住了，一份法院公告说我的案子已经缺席判决了，我败诉了！”判决时间是2006年11月中旬。白先生忽然想起了前一段发生的事：他去办信用卡被拒，答复是“不符合条件”。

　　难道自己上了银行征信系统的黑名单？白先生赶紧去查，果然是！

　　“你们有我的电话、住址，为什么起诉、开庭都不告诉我？！”白先生打电话质问银行工作人员，对方让他“等法务的电话”，但之后又没信了。

　　银行写错地址电话  法院找不着被告

　　作为生意人，白先生知道上了银行黑名单意味着什么。他心急如焚，找了律师。承办此案的北京市华澳律师事务所律师马春波当即去法院，为白先生调出了这场缺席判决官司的所有材料。

　　其中，工商银行的起诉状显示，被告白先生的电话、住址都出自贷款合同。而之前，白先生已一再告知对方，那些信息是假的，后来告知银行的才是真的！

　　“另外，在我找银行说明情况之前，银行多次发出催款函，上面写的都是我的真实地址。这说明，他们早就调查出贷款合同上的地址有假，也知道我的真实地址。起诉状上的地址是他们故意写错的！”白先生说。

　　由于地址不对、电话不通，法院找不到白先生，于是通过公告形式送达了文书。所谓公告，一般是指在法院大门口的公告栏上、在《人民法院报》的报花广告上发布通知。

　　于是，既没有每天到法院门口溜达，也没有每天仔细阅读《人民法院报》的习惯的白先生，就这样成了缺席判决的对象。

　　法院认为：“经合法传唤，白先生拒不到庭参加诉讼，不影响法院依据查明的事实，依法作出裁判。”而“查明事实”的依据，正是银行单方提供的证据。

　　远走他乡

　　申诉被拒无路可走    为生存远赴内蒙古

　　起初，马春波律师没觉得案子难办。虽然缺席判决已过了上诉期，成为生效文书，但根据法律规定，对生效判决可提出申诉。而事实又明摆着，合同上的笔迹就不是白先生的。

　　但现实和马春波律师预想的不同。2007年9月4日，第一次申诉被法院驳回。10月30日，第二次申诉也被法院驳回。律师多次提出笔迹鉴定申请，法院都认为没必要。

　　白先生想过以个人名义去做鉴定，但律师告诉他，个人作出的鉴定没有法律效力。事情迟迟得不到解决，不良后果却很快产生了。

　　白先生说，那段时间，很多生意伙伴开始用异样的眼光看自己，与自己渐行渐远。有一次，前一天已经谈妥了项目，第二天对方突然变卦，“只聊天、不谈事”。

　　“很多能做成的生意都飞了。我能理解对方。我自己本身就是个谨慎的人，做项目前肯定要查清对方的商业信用，包括去查银行征信系统。我觉得很多人是发现我在黑名单上，才敬而远之的。”白先生说。

　　而且，上了黑名单意味着无法去银行贷款，成立新公司做法定代表人也有困难。生意做不成了，白先生找到猎头公司，想去给别人打工。但猎头公司很快就打回电话说：“你现在在黑名单上，对吧？”

　　同时，白先生在工商银行的账户也被法院冻结了，里面有2万多元存款。他后来了解到，这是银行申请了财产保全的缘故。

　　那段时间白先生很沮丧。为了生存，这个40来岁的北京汉子思来想去，咬牙决定离开北京，远赴内蒙古发展。

　　检察官发现问题  自行取证提起抗诉

　　2008年初，白先生离开北京之前，去了趟海淀检察院。

　　根据法律规定，基层检察院的民事行政检察处可以受理当事人对民事案件的申诉，如果发现判决确实有问题，可以提请上级检察院抗诉。

　　白先生坦言，自己当时是抱着“死马当活马医”的心理去的。但这次，他幸运地遇到了一位优秀检察官。承办人叫张云霞，是北京市民行检察十佳办案能手。

　　张云霞说，她能看出来白先生对案子没抱希望，“其他当事人三天两头打电话催进展，可白先生一个电话也没打过。反倒是我为了核实情况，经常主动联系他。”

　　绝大多数情况下，民行检察官只进行书面的审查。这次，张云霞凭直觉认定案件有蹊跷，决定自行取证，给白先生一个“惊喜”。

　　张云霞从银行调取了借款合同和借款借据的原件，委托公安部进行了笔迹鉴定，结论是签字不是白先生的。因此，合同和借据对白先生不产生约束力。

　　张云霞又到北京市交管局车辆管理所调查了涉案的行驶证。按照车牌号查询，结果显示行驶证上的车主姓名、车辆类型、发动机号码、登记日期均和真实情况不符，行驶证系伪造，也不能作为认定白先生贷款购买奔驰车的依据。

　　张云霞还对购车发票进行了核查，结果发现开票的公司根本不存在，发票号也是假的。2008年11月，海淀检察院提请北京市人民检察院第一分院提出抗诉。

　　案件再审

　　再审开庭主动言和  银行被法官指责

　　市检一分院抗诉后，法院裁定再审。

　　尽管已被告知贷款材料均系伪造，但工商银行代理人仍表示，根据该行规定，结案需要法律文书，因此不能和解，“必须等判决”。

　　再审开庭时，戏剧性的一幕发生了。按说，检察院“抗”的是银行的“诉”，双方应该是对立关系。但检察官刚念完抗诉书，银行代理人就表示：“检察院的抗诉是正确的，我们完全同意。”

　　还没拉开阵势，一方就“投降”了，庭审再继续已失去意义，法官只好宣布休庭。休庭后，白先生激动地和检察官握手。

　　此时，银行代理人居然也笑着走上来，把手和他们的手握在了一起。法官气得大声指责银行代理人：“你们这是浪费司法资源！”

　　2009年11月，法院作出再审判决，认定本案确系有人以非法占有为目的，盗用他人身份证明，伪造他人签字，虚构了贷款合同，故裁定撤销原审判决。

　　文/记者  付中

　　主动言和却不认错  事主欲起诉索赔

　　再审判决后，白先生的名字终于从黑名单里消失了。

　　“真是人在家中坐，祸从天上来！一个莫须有的‘罪名’折腾了我四年，给我造成的间接损失无法估量！作为国内资产规模最大的商业银行，居然能发生如此荒诞的案件，我要求他们给我个说法！”此后，白先生一直在和银行理论，但时至今日，对方仍未理会。

　　马春波律师表示，他已拟好了起诉状，准备将工商银行翠微路支行告上法院，要求其赔礼道歉，为白先生消除不良影响，并赔偿鉴定费及公告费5300元、精神损失1万元。[NT:PAGE=ijjnews$]

经调查发现，如果银行发生巨额骗贷案，领导可能被定罪判刑，而刑罚轻重直接与被骗数额相关；如果不提“骗贷”，只定性为“欠车贷没还”，这笔呆账可以核销掉。

　　而核销的前提，就是起诉贷款人，获得胜诉判决书。

　　在事件的调查中，检察官从另一个角度探寻事件背后的真相：

　　以工商银行(4.26,0.02,0.47%)翠微路支行为原告、以贷款购车人为被告、以广利发公司作为担保方的欠贷案，除了白先生之外还有33件！其中7件已判决案件的基本证据系伪造。

　　违背常理

　　银行只要胜诉判决不申请执行

　　虽然“平反”了，但白先生心中一直有疑团未解。

　　得知被“缺席判决败诉”后，他担心被当成老赖司法拘留，曾主动到法院执行庭说明情况。

　　他说，庭里查了半天最终答复：银行压根儿就没来申请执行！他被冻结的账户里的钱，也一分没动。

　　判决书确认白先生应支付的欠款，连本带息有85万元。一般来说，打民事官司的终极目的就是要对方赔钱。而银行费尽心思赢了官司，钱却不要，不符合常理。

　　揪出串案

　　海淀检察院提请市检一分院抗诉

　　与此同时，检察官在从另一个角度，探寻事件背后的真相。

　　在贷款合同中，担保方是北京广利发物资贸易公司，它也是那辆莫须有的“奔驰S320”的销售商。

　　调查中，白先生多次向检察官强调，自己根本没听说过什么“广利发”，也不知道用来办理汽车贷款的身份证复印件是怎么被这家公司弄到手的。

　　检察官张云霞对广利发公司进行了调查。结果发现，该公司2004年就被工商部门吊销营业执照，公司人员不知去向。

　　经过进一步调查，检察官发现了大问题：以工商银行翠微路支行为原告、以贷款购车人为被告、以广利发公司作为担保方的欠贷案，除了白先生之外还有33件！

　　在不掌握“车主”真实地址、电话的情况下，经过不懈努力，检方仍然确认其中的7件已判决案件的基本证据系伪造。这些案件也均为缺席判决，且银行均未申请执行。

　　2010年10月，7件案件由海淀检察院提请市检一分院抗诉，目前案件还在办理当中。

　　警方侦查

　　销售商被疑涉巨额诈骗

　　33份贷款合同涉及的都是奔驰、奥迪等高档轿车，签订时间都在2003年到2004年之间。调查发现，有位“车主”是大兴年迈农民，家人说，他几乎一辈子没出过村，家里不可能为他买高档车。

　　其中有个叫施艺的“车主”，一个人竟然贷款买了 3辆奥迪、 2辆奔驰、1辆风景，总贷款额将近千万。

　　检察官在案卷中找到了一个电话号码，拨过去后居然真的有人接了。听说是检察院在找施艺，对方冷冷地说，自己是施艺的朋友，施艺早就因为贷款诈骗的事“进去了”，是无期。

　　检方最后找到了这份2006年9月由一中院作出的判决书。其中显示，2003年3月至2004年6月，施艺伙同他人，采取冒用他人名义、出具虚假的首付款收据及其他贷款证明材料等手段，与建设银行(4.84,0.07,1.47%)、光大银行(4.16,0.07,1.71%)、中信银行(5.28,0.05,0.96%)签订汽车贷款合同278份，骗取贷款1.4亿余元。

　　种种迹象表明，广利发公司可能涉嫌巨额合同诈骗。日前，海淀检察院将广利发公司涉嫌犯罪的线索移送海淀公安分局，警方现已立案侦查。截至目前，广利发公司人员仍未被找到。

　　同时检方表示，如果有证据证明施艺在“办理工商银行车贷”时实施了犯罪，将针对此犯罪事实进行追诉。

　　审计发现

　　银行曾被骗贷9650万元

　　记者调查发现，多年前审计署已经发现翠微路支行被骗贷。

　　审计署在2004年对工商银行的审计报告中写道：“……抽查北京市分行翠微路支行截至2003年6月末7.91亿元汽车消费贷款发现，汽车特约经销商通过提供虚假材料，骗取的银行贷款有9650万元，占抽查金额的12%。”

　　为此，翠微路支行的一位行长几年前被法院以违法发放贷款罪判处有期徒刑3年，缓刑4年。但法院认定的是其他特约经销商的骗贷事实，没查出广利发的事。

　　根据追诉标准，单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在100万元以上的，就构成违法发放贷款罪，最高刑期15年。工商银行昌平支行的一位副行长因为违规贷款造成损失2300余万元，获刑7年。由此可以推定，翠微路支行的这位行长被认定的涉案金额，肯定远远小于这个数字。

　　记者又从银监会北京监管局找到了一份近期撰写、专门陈述翠微路支行事件的内部文件。该局称，目前共收回被骗贷款4570万余元，不良贷款仅剩不到1000万元。

　　但用审计署公布的9650万元减去这两笔钱的总和，还有4000多万元。按照北京监管局的说法，它显然已经不属于不良贷款了，这笔巨款是如何转成其他性质的？

　　起诉车主

　　目的疑为核销呆账

　　2004年底，《北京青年报》等媒体做出的报道耐人寻味：2004年3月至11月，某法院受理了149件工商银行翠微路支行起诉“贷款购车消费者”的案件，平均两天受理一件。

　　据了解，2004年至今，这种案件该法院每年又陆续受理了不少，其中包括白先生等8人的案件。

　　这些案件的总标的额，和4000多万元的“亏空”接近。

　　一位在工商银行干过将近20年信贷业务的老职员告诉记者，根据规定，欠贷超过一定期限，就算呆账。如果欠贷人确实还不上，银行可以核销这笔钱，但前提是，得有胜诉判决书等诉讼材料。

　　在《金融企业呆账核销管理办法》中，记者也查到了这样的规定。白先生的案子完全符合要求：银行起诉，被告“下落不明”，银行取得胜诉判决书，之后通过财产保全方式冻结白先生财产，但账户内只有2万多元仍无法偿还。

　　记者还采访了研发银行征信系统的一位技术人员。他说，征信系统已经实现全国联网，只要你办过贷款，与你有关的信息就会通过银行自动报送给个人信用信息数据库。正因为如此，白先生的名字才会上了“黑名单”。

　　此外，记者从《金融企业呆账核销管理办法》中查到，核销要遵循“对外保密”的原则。

　　●银行说法

　　将配合司法机关为“车主”洗冤

　　几经辗转，记者找到了翠微路支行的一位内部人士。该人告诉记者，检方抗诉成功后给翠微路支行发出检察建议，指出其在贷款审批等方面存在问题。

　　该人给了记者一份银行给检察院的官方回函。其中写道：“我行汽车贷款发放集中在2002年至2003年间，当时国内汽车贷款尚属新业务，翠微路支行为该业务的试点行。在业务快速发展期间，相关操作流程存在漏洞，营销管理体制不适应风险防范要求，注重数量轻视质量的问题较为普遍。”

　　对于白先生之外的其他7名“车主”，该行表示将“大力配合司法机关进行调查和整改”。在清理其他欠贷案件时，银行也将穷尽办法与对方本人取得联系，如果有证据证明贷款非其所为，银行将直接追究经销商责任，不再“难为”“车主”。

　　银行还称，其已加强个人贷款前调查的力度。贷款手续必须由贷款人本人带着个人身份证原件，在银行亲自办理；身份证如需复印，则必须在银行内由工作人员亲自操作。

　　●律师支招

　　上了黑名单可去检察院申诉

　　在白先生身上发生的蹊跷事，其实近些年屡见报端：事主很偶然地发现自己上了银行黑名单，之后才知道自己多年前莫名在银行背上了房贷或车贷，大量欠款未还，有的还遭遇“缺席审判”，而银行却从未上门来要过钱。

　　其中涉及到的银行，除了工商银行外也包括其他银行。

　　由于不了解内情，事主往往直接起诉要求银行将自己的名字从征信系统黑名单中删除，但屡屡失败。

　　针对此类问题，北京市中广维天法律服务所主任芦争建议，事主可先去银行所在地法院，查询是否有以自己为被告的缺席判决书，如果有，可以把白先生的案件当成样板，到与法院相对应的检察院的民事行政监察处申诉。[NT:PAGE=ijjnews$]